Модераторы конференции — сопредседатель Совета ЛИЗИНГОВОГО СОЮЗА Евгений ЦАРЕВ и директор по цифровой трансформации АО «Росагролизинг», председатель экспертного Совета «Цифровой лизинг» ЛИЗИНГОВОГО СОЮЗА Роман ВЛАДИМИРОВ — обозначили жесткую смену рыночных приоритетов.
«Мы открываем уже 15-й по счету ИТ-форум, а это значит, что полтора десятилетия мы развиваемся вместе, проходя через самые тяжелые экономические циклы, — подчеркнул, приветствуя участников, Евгений Царев. — Времена снова непростые, но высокий интерес к площадке доказывает: лизинговый бизнес ищет и находит ответы на новые вызовы».
Роман Владимиров охарактеризовал ситуацию в лизинговой отрасли как непростую: компании вынуждены оптимизировать процессы и ограничивать ИТ-бюджеты. Из-за этого бизнес перешел к жесткой оценке ИТ-проектов. «Лизинговые компании намного тщательнее стали подходить к оценке эффективности проекта в области цифровой трансформации, От каждого проекта уже есть какой-то ожидаемый эффект. И уже дальше этот эффект отцифровывается и контролируется», — подчеркнул спикер. Он также отметил, что рынок сфокусирован на реальных кейсах, а больше половины докладов посвящены реальной интеграции искусственного интеллекта.
Василий ЩЕПАРЕВ, ООО «Альянс Технологических Решений», поднял проблему исторического скепсиса лизингодателей по отношению к тяжелым ERP-платформам, которые традиционно считались сугубо «производственным» софтом. Из-за этого многие ЛК до сих пор страдают от «лоскутной» автоматизации, когда CRM, казначейство, МСФО и отправка данных в БКИ разорваны по разным программам, требующим сложных интеграций. Дополнительный хаос вносит разрыв между внешним ЭДО и внутренними базами.
В качестве решения спикер представил комплексную цифровую экосистему на базе флагманских решений «1С:ERP» и «1С:ERP Управление холдингом», где ядром является сама лизинговая сделка, а окружающие сервисы связываются бесшовно через «1С-Шину» и MDM-систему, переводя обмены на событийный формат без потери данных. Поддержку сотрудников берет на себя интеллектуальный ИИ-чат-бот по методологической базе знаний 1С.
«Внедрение модулей должно быть поэтапным — сначала кредитный контур, затем МСФО. Для бизнеса мы добились кратного увеличения качества данных, полного отсутствия ручного ввода и значительного увеличения скорости обработки договоров, что подтверждает наш совместный масштабный кейс с ЛК „Европлан“, победивший в конкурсе „Проект года“ от фирмы 1С», — резюмировал Василий Щепарев.
Алексей ВИНОГРАДОВ («АйТимПро») и Дмитрий Кирпичев («Дойче Финанс Восток») представили кейс интеграции лизингового калькулятора Leasing.Digital в цифровую инфраструктуру ДФВ. Год назад на нашем форуме была анонсирована версия 5.0, а теперь решение успешно внедрено уже в 8 лизинговых компаниях. В ДФВ проект занял 5 месяцев, перенесено 800+ графиков, причем команде разработчиков потребовалось выполнить всего 4 локальные доработки. Итог: прозрачные расчеты, снятие нагрузки с контролеров и снижение стоимости владения.
Эту же дилемму с другой стороны подсветил главный эксперт компании «АЛЬТЕО Софт» Семен ШТЕЙНМАН. Он указал, что из-за макроэкономического давления и других проблем массовые запросы клиентов на реструктуризации, отсрочки и плавающие ставки стали базовым сценарием лизинговых компаний, который невозможно реализовать в Excel. При этом попытки написать калькулятор своими силами спикер назвал опасной иллюзией: это требует тысяч часов разработки и грозит накоплением «архитектурных гирь», делающих код нередактируемым, а также создает критическую зависимость от программистов. Штейнман презентовал тиражное веб-решение «АЛЬТЕО Софт», способное проводить мгновенный пакетный пересчет всего портфеля ЛК при изменении регуляторных требований.
«Готовый тиражный продукт дает скорость, обкатанную функциональность и берет на себя регуляторные риски. Хороший калькулятор сегодня — это не просто калькулятор, а высокопроизводительное ядро с API для сайта и бэк-офиса, способное мгновенно проводить пакетный пересчет всего портфеля по изменению ключа. Чтобы защитить инвестиции, мы разработали чеклист аудита вендоров: от тестирования каверзных кейсов „а что если?“ до сбора прямых отзывов от действующих пользователей ПО», — резюмировал Семен Штейнман.
Руководитель внедрения ИТ-систем «ЛЕАСОФТ» Галина ХОМУТОВА представила альтернативный «третий путь» автоматизации для лизингодателей. Вместо классической дилеммы — создавать ли ИТ-инфраструктуру инхаус или покупать софт у сторонних вендоров — компания предложила рынку готовые тиражные продукты, созданные на базе колоссального опыта лидера автолизинга ГК «Европлан», — ИИ-модели управления изъятым имуществом, которая сама оценивает ликвидность техники и на 30% ускоряет обработку стока ЛК без расширения штата, а также модуль отчетности БКИ с функцией автоматической пре-верификации данных на серверах заказчика. Продукт для БКИ уже вышел на внешний рынок.
Главный акцент сделан на независимом лизинговом калькуляторе. «Наше решение работает на веб-технологиях и принципиально не использует базу 1С. Его можно развернуть как облачный сервис или встроить по API в любую CRM», — подчеркнула Галина Хомутова. Калькулятор с высокой точностью рассчитывает графики пре-нумерандо, плавающие ставки и реструктуризации по ВНД или сумме договора. На сайте компании уже запущен открытый онлайн-тест-драйв для сравнения расчетов с текущими инструментами ЛК.
Управляющий директор Управления портфелем «ПСБ Лизинг» Андрей КОКОРЕВ выступил на конференции с докладом о смене приоритетов цифровизации. По мнению Кокорева, пока рынок инвестировал во фронт-офис и скорость одобрения заявок, ИТ-инфраструктура бэк-офиса оказалась не готова к главному кризису последних двух лет — лавинообразному росту проблемных активов и стока изъятой техники. Из-за дефицита синхронизированных данных рисковики принимали реакционные решения на основе «интуиции», что привело к хаотичному дисконтированию изъятого имущества на 10–15%.
«ИТ-системы управления проблемным портфелем — это будущий драйвер продаж. Часть клиентов, допустивших просрочки, справляются с кризисом и возвращаются на рынок. Имея глубокую аналитику их поведения, мы сможем безопасно кредитовать их повторно, превращая риск-контур в источник нового бизнеса», — подчеркнул эксперт «ПСБ Лизинг».
Автоматизация ввода первичных документов стала ключевым фактором выживания лизинговых компаний в условиях жесткой борьбы за маржинальность портфеля.
Сергей ЩЕГЛОВ (Formula BI) рассказал, как ручной ввод паспортов, ПТС и бухгалтерских балансов тормозит аккредитацию поставщиков и сжигает рабочее время аналитиков. Formula BI внедрила сквозную технологию OCR, которая через HTTP-запросы автоматически переводит сканы документов в структурированный цифровой формат. Время обработки паспорта упало до 1 минуты (против 15-20 минут вручную), а скорость принятия решений по сделкам выросла на 15%. «Точность распознавания ядра достигает 90% со 100%-м качеством заполнения полей ФИО и номеров документов», — отметил Щеглов. Нейросеть успешно переваривает даже сложные ЭПСМ и отчеты о финрезультатах. В планах Formula BI — запуск ИИ-оценки рыночной стоимости предметов лизинга по маркетплейсам и автоматический анализ оборотно-сальдовых ведомостей.
Руководитель проектов компании «АДС-Софт» Антон КОМРАКОВ представил стратегический взгляд на модернизацию ИТ-систем в лизинговом секторе. Он обозначил четыре вызова для рынка: цифровую трансформацию фронт-офисов, регуляторное давление (БКИ, стандарты отчетности), смену поколений клиентов и кибербезопасность. Полноценный личный кабинет клиента должен закрывать весь цикл сделки — от онлайн-калькулятора до подписания договора и управления задолженностью. При этом автоматизация B2C-фронта не должна создавать уязвимостей для ИТ-периметра ЛК.
Эксперт компании «Ортикон групп» Сергей АНДРЕЕВ поднял проблему безопасности данных при использовании нейросетей. Развертывание собственных сверхтяжелых ИИ-моделей требует ИТ-кластеров стоимостью от 5 миллионов долларов, что недоступно для большинства ЛК, а маленькие локальные сети «глуповаты» для финансового анализа. При этом передача данных во внешние облачные LLM нарушает коммерческую тайну. «Ортикон групп» решила дилемму, разработав архитектуру гибридных ИИ-агентов, работающих по принципу human-in-the-loop (человек в цикле). В защищенном контуре лизинговой компании ставится легкая локальная нейросеть, которая на 100% анонимизирует документацию и стирает персональные данные. Очищенный текстовый массив направляется во внешнюю мощную триллионную модель для предиктивного расчета рисков, что полностью исключает утечки.
«Искусственный интеллект не заменяет людей, он радикально повышает производительность труда. Мы учим искусственный интеллект разговаривать с корпоративными сервисами лизинговых компаний. Локальная маскировка данных позволяет использовать потенциал триллионных ИИ-моделей, защищая коммерческую тайну», — подчеркнул Андреев.
лизинговый сектор задает новые технологические тренды. Масштабным международным кейсом внедрения искусственного интеллекта поделился директор департамента цифрового развития АО «Фонд развития промышленности» Республики Казахстан Сакен САБИЕВ. Флагман лизингового рынка Казахстана с портфелем более 3 трлн тенге перешел на мультиагентный ИИ для проверки заявок. Как рассказал на конференции Сакен Сабиев, ручной разбор пакетов из 15–70 документов на сделку приводил к колоссальным доработкам и затягивал сроки.
В контуре фонда развернули локальную Open Source модель GPT OSS, изолированную от внешних облаков. Искусственный интеллект встроен в личный кабинет: он автоматически сверяет данные бизнес-плана, проверяет сертификаты, ищет скрытые обременения и комплектность по 300 сценариям. По итогам 900 проверок время первичной проверки заявок сократилось на 60%.
Сергей СИНЕЛЬНИКОВ, product owner системы принятия решений ООО «БАЛАНС-ПЛАТФОРМА» представил ИТ-решение класса EWS (система раннего предупреждения), разработанное для ликвидации «слепых зон» при управлении лизинговым портфелем. Если на этапе первичного скоринга компания уже добилась автоматизации одобрения заявок за 30–120 секунд, то контроль рисков в ходе долгого жизненного цикла заключенных сделок до сих пор оставался для многих ЛК слепой зоной.
Платформа EWS полностью автоматизирует этот процесс, ежедневно агрегируя через API внешние данные (БКИ, госорганы) и глубокую внутреннюю аналитику. Система объединяет разрозненные поведенческие паттерны связанных лиц в единые триггеры риска. «Заметить риски в последний момент — значит проиграть. Мы автоматизируем процесс, выявляя скрытые триггеры ухудшения бизнеса до того, как они превратятся в дефолт», — отметил Синельников. Взаимодействие с бюро кредитных историй остается сквозной темой для большинства ИТ-решений в лизинге. Лизинговые компании узнают о банкротстве клиентов с опозданием в 3 месяца — именно столько в среднем (89 дней) проходит между подачей иска в суд и появлением записи в ЕФРСБ. Всё это время ЛК продолжают нести убытки и одобрять сделки.
Заместитель директора по маркетингу НБКИ Владимир ШИКИН презентовал инструмент, ликвидирующий критическую слепую зону лизингодателей при мониторинге банкротств.
«Пользователи нашего сервиса видят приближающийся дефолт контрагента в среднем на два месяца раньше рынка. На этапе андеррайтинга это дает стопроцентную возможность не выдать имущество дефолтному клиенту, а на этапе взыскания — вовремя войти в регистр кредиторов и перестроить работу, сэкономив операционные затраты», — отметил Шикин. Продукт снижает затраты на взыскание и доступен как по онлайн-API, так и в пакетных реестрах.
С момента введения законодательной обязанности для лизинговых компаний передавать данные в БКИ рынок столкнулся с жесткой регуляторной реальностью. Эту проблему на прошедшей конференции подробно разобрал Виктор АМЕЛИЧЕВ, эксперт ГК «Эверест» (более 23 лет опыта в автоматизации финансовых организаций).
Главным итогом конференции стало понимание того, что лизинговый рынок вошел в фазу технологической зрелости, где ключевым фактором выживания становится гибкость ИТ-архитектуры и ее способность адаптироваться к внешнему давлению. Живая дискуссия задала тон обсуждению докладов, подтвердив статус форума как главной дискуссионной площадки индустрии.
Сопредседатель Совета-директор ЛИЗИНГОВОГО СОЮЗА Евгений Царев резюмировал, что именно в таком плотном и бескомпромиссном взаимодействии разработчиков и лизингодателей рождаются жизнеспособные цифровые продукты.
