Ассоциация факторинговых компаний, проанализировав обращения участников рынка факторинга и выявленные риски в сфере финансирования дистрибуции автотранспортных средств, настоящим письмом обращает внимание на необходимость принятия превентивных мер для обеспечения стабильности рынка лизинга и защиты интересов его участников.
Установлено, что в рамках распространенной практики факторингового финансирования дистрибьюторов легковой и грузовой техники, автобусов и легкого коммерческого транспорта, факторинговые компании и банки (факторы) приобретают права требования к компаниям-дилерам. В качестве обеспечения исполнения обязательств дилеров транспортные средства принимаются факторами в индивидуальный залог с обязательной регистрацией обременения в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Информация из данного реестра является публичной и доступна для проверки
всем заинтересованным лицам по адресу https://www.reestr-zalogov.ru/.
В ходе мониторинга рынка и арбитражной практики были выявлены систематические случаи реализации дилерами заложенных транспортных средств по договорам лизинга без предварительного погашения задолженности перед факторами-залогодержателями и/или без получения их согласия на отчуждение имущества. Данная практика создает существенные правовые и финансовые риски для лизинговых компаний и их клиентов, поскольку в соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации залог сохраняется при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу. Более того, согласно статье 342 ГК РФ, требования предшествующего залогодержателя (фактора) имеют приоритет при обращении взыскания на заложенное имущество.
Масштаб проблемы имеет критическое значение, так как объем факторингового финансирования дистрибьюторов превышает 150 миллиардов рублей, а количество заложенных транспортных средств составляет до 70 тысяч единиц.
Учитывая вышеизложенное, Ассоциация факторинговых компаний просит довести до участников рынка лизинга рекомендации по соблюдению следующих процедур:
1. Осуществлять предварительную проверку приобретаемых транспортных средств на предмет наличия обременений в реестре уведомлений о залоге движимого имущества.
2. Обеспечивать согласование сделок лизинга с текущим залогодержателем (фактором) до момента их заключения.
Указанные меры позволят снизить риски судебных разбирательств и укрепить доверие на рынке. Ассоциация факторинговых компаний заверяет Вас и членские организации возглавляемых Вами объединений лизинговых компаний в приверженности ответственному ведению бизнеса и готовности к конструктивному диалогу для выработки общих механизмов, направленных на защиту добросовестных участников финансового рынка и конечных потребителей.
Исполнительный директор Ассоциации факторинговых компаний
Д.В. Шевченко
Текст письма (pdf)
